Il existe des solutions pour réduire les dépenses sans sacrifier la qualité de la construction d’un bâtiment. Parmi elles, la maison prête à finir offre un excellent compromis entre autonomie et accompagnement par des professionnels….
Qu’est-ce qu’une maison prête à finir ?
Une maison prête à finir, également appelée « maison hors d’eau hors d’air » (MOHDA) ou « maison clé en main », est une habitation dont la structure et l’enveloppe extérieure sont réalisées par un constructeur de maisons pas chères. Les travaux de finition intérieurs, tels que l’électricité, la plomberie, le chauffage, la pose du carrelage ou encore la peinture, sont ensuite laissés à la charge de l’acquéreur. Ce dernier peut choisir de réaliser lui-même ces travaux ou bien de confier cette mission à des artisans locaux.
Les avantages de ce type de construction
Premièrement, choisir une maison prête à finir permet de réduire considérablement les coûts de construction. En effet, les travaux de finition intérieurs peuvent représenter jusqu’à 30% du budget global d’une maison. En réalisant certains travaux soi-même ou en faisant appel à des artisans moins onéreux que ceux proposés par le constructeur, il est possible de réaliser des économies substantielles.
Deuxièmement, cette formule offre une plus grande flexibilité et liberté dans la personnalisation de son habitat. L’acquéreur a la possibilité de choisir les matériaux et les équipements qui correspondent à ses goûts tout en respectant les contraintes techniques et budgétaires imposées par l’état d’avancement du projet.
Les points à considérer avant de se lancer
Avant de vous engager dans un projet de maison prête à finir, il est important de bien définir vos capacités en termes de bricolage et de temps disponible pour mener à bien les travaux restants. Si vous n’êtes pas très manuel ou que vous ne disposez pas du temps nécessaire, mieux vaut opter pour des prestations clés en main ou faire appel à des artisans compétents.
Pensez à établir un budget précis pour les travaux de second œuvre et les coûts annexes (permis de construire, raccordements aux réseaux, assurances, etc.). N’hésitez pas à prendre conseil auprès de professionnels et à comparer plusieurs devis pour faire le meilleur choix. Enfin, vérifiez les garanties offertes par votre constructeur, notamment la garantie décennale qui vous protège en cas de problèmes structurels ou de malfaçons durant les 10 années suivant la réception des travaux.
Financer son projet de maison prête à finir
Pour financer votre projet de maison prête à finir, plusieurs options s’offrent à vous :
- Le prêt immobilier classique : il est généralement possible d’obtenir un prêt immobilier auprès de votre banque pour financer l’achat du terrain et la construction de la maison hors d’eau hors d’air. Néanmoins, les établissements prêteurs peuvent être plus exigeants quant à la qualité des garanties fournies par le constructeur lorsqu’il s’agit d’une maison prête à finir, car celle-ci présente a priori un risque légèrement plus élevé qu’une habitation traditionnelle. Assurez-vous donc de bien renseigner votre banquier sur ce point.
- Les aides publiques et subventions : selon votre situation, vous pouvez être éligible à certaines aides publiques et subventions pour la construction de votre maison, notamment le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou les aides locales accordées par les collectivités territoriales. Informez-vous auprès des organismes compétents sur les conditions d’octroi et les montants disponibles.
- Les prêts personnels et l’épargne : selon les travaux restant à effectuer dans votre maison prête à finir, vous pouvez également recourir à des prêts personnels pour financer ces postes spécifiques. Toutefois, ce type de crédit est généralement plus coûteux que le prêt immobilier en termes de taux d’intérêt. Par ailleurs, si vous disposez d’une épargne suffisante, elle peut constituer un excellent complément aux autres sources de financement évoquées précédemment.