Que vous soyez locataire ou propriétaire d’un bien immobilier, il est bénéfique d’anticiper les risques en optant pour une assurance habitation. Toutefois, pour trouver l’assurance qui vous conviendrait, une analyse préalable est nécessaire. Quels sont les critères de choix d’une assurance habitation ?
Le statut de l’assuré
Le statut de l’assuré est le critère qui vous concerne en tant que demandeur d’assurance. Ici, trois cas de figure peuvent se présenter, les voici :
- L’assuré est un locataire : dans ce cas, il ne peut que souscrire à une assurance habitation. Il devra tous les ans montrer la preuve de la validité de cette assurance au propriétaire.
- L’assuré est un propriétaire : dans cette situation, la réglementation ne vous oblige pas à avoir une assurance. Mais elle est tout au moins conseillée.
- L’assuré est un copropriétaire : dans cette situation, l’assurance habitation est généralement souscrite par le syndic. Toutefois, il devra assurer ses biens qui ne seront pas couverts.
Le montant des biens à assurer et celui de la franchise
Avec une assurance multirisque, non seulement le logement est assuré, mais les biens qui s’y trouvent également. Ainsi, pour estimer le montant que l’assuré devra verser, il suffit de faire la somme des factures relatives à ces biens. L’assureur utilisera ensuite le coefficient vétusté pour déterminer le montant de l’indemnisation. Par ailleurs, face à des biens de valeur, il vaut mieux faire intervenir un spécialiste.
Le montant de la franchise constitue le montant que l’assuré devra payer pour son indemnisation. Il existe la franchise relative qui garantit une indemnisation complète dès lors que le montant de la franchise est dépassé. La franchise absolue qui a pour particularité que c’est la différence entre le montant du sinistre et de la franchise qui sera remboursée.
Les risques couverts et le mode d’indemnisation
Les risques couverts sont les incendies, les dégâts d’eau excepté les frais d’installation d’un nouvel appareil, les vols, les dégâts causées par les tempêtes et autres évènements climatiques sur présentation d’un arrêté ministériel, les brises de glaces et autres. Le mode d’indemnisation est fixé par l’assuré qui vous place dans une fourchette donnée en fonction de la valeur de l’habitation. Toutefois, si cette dernière ne vous convient pas, vous pouvez procéder à des négociations.
Les garanties optionnelles à considérer
En plus des garanties de base, de nombreuses assurances habitation offrent des options supplémentaires que vous pouvez choisir selon vos besoins spécifiques. Par exemple, l’assurance des appareils électroménagers contre les pannes, ou l’assurance des équipements de jardin contre le vol ou les dégâts climatiques. Il est également possible d’inclure une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages que vous ou les membres de votre foyer pourriez causer à des tiers.
Évaluation des services complémentaires
Certaines compagnies d’assurance proposent des services complémentaires qui peuvent être très utiles, comme l’assistance juridique en cas de litige lié à l’habitation, ou encore un service d’urgence pour les réparations qui doivent être effectuées en urgence. Ces services peuvent vous apporter une tranquillité d’esprit supplémentaire et justifier un coût légèrement plus élevé.
Comparaison des offres et consultation des avis
Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Utilisez les comparateurs en ligne, mais vérifiez également les conditions générales de chaque contrat. Les avis des clients existants sur les services et la gestion des sinistres des assureurs peuvent également vous fournir des informations précieuses sur leur fiabilité et efficacité.
Choisir en fonction de l’emplacement de l’habitation
L’emplacement de votre propriété peut influencer le type de couverture dont vous avez besoin. Par exemple, si vous vivez dans une zone inondable ou sismique, il est indispensable de vérifier que ces risques sont bien couverts par votre assurance. De même, les zones à haut risque de vol peuvent nécessiter une assurance avec une couverture renforcée pour le vol.
Renouvellement et réévaluation annuelle
Une fois que vous avez choisi une assurance habitation, il est important de revoir votre contrat chaque année. Vos besoins peuvent changer, tout comme la valeur de vos biens et les conditions du marché. Une réévaluation régulière vous permet de vous assurer que votre couverture reste adaptée à vos besoins et que vous bénéficiez toujours des meilleurs tarifs disponibles.
En suivant ces conseils et en prenant le temps d’évaluer vos besoins spécifiques, vous pourrez choisir une assurance habitation qui vous offre une protection adéquate tout en restant économique.